在如今市場經濟的大潮中，理財的重要性更加突出。一個人是否會理財，關係到他家庭生活的質量，也關係著他事業的成敗得失。女孩需要父母在其小時候就灌輸一些理財方面的知識與方法，培養孩子成為理財的高手，為孩子以後的幸福生活打下基礎。
81.理財，永遠沒有年齡限制
長期以來，學校提供孩子們語文、數理、音樂等學識訓練，但學習「理財」的本領卻從來都被排除在外，深怕孩子們就此染了銅臭味。對於理財，一些家長也擔心，讓孩子過早接觸金錢，培養經濟頭腦，會不會影響她們成長？
其實，現代社會，理財不應再有年齡界限。盡早地對小孩傳播經營意識，能避免他們少走許多彎路。不少家長教育孩子還是「萬般皆下品，惟有讀書高」的傳統觀念，使得小孩成長道路過於狹窄，而現代生活的各方面都已經離不開經濟，與其堵住小孩的金錢意識，不如進行正確引導，從小培養其獨立經營生活的能力，使其形成良好的花錢習慣。
一個孩子能否比別的孩子成長得更快、更好，關鍵要看他對外部世界是否產生慾望，有沒有物慾或佔有慾，慾望是一個人成長的原動力。父母可以和孩子討論通過何種方式去擁有她喜歡的東西，錢只是實現慾望的工具和橋樑，那究竟要如何教會孩子花錢呢？因為每個人的用錢習慣都是從小形成的，要改變往往很不容易。所以，我們要重視培養孩子從小的用錢習慣，根據孩子的年齡特點，教她從小就學會理財。
3歲：辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣。
4歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。
5歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。
6歲：能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養「自己的錢」意識。
7歲：能觀看商品價格標籤，並和自己的錢比較，確認自己有無購買能力。
8歲：懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣報、給領導買小物件獲得報酬。
9歲：可制訂自己的用錢計劃，能和商店討價還價，學會買賣交易。
10歲：懂得節約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。
11歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打折、優惠的概念。
12歲：懂得珍惜錢，知道來之不易，有節約觀念。
12歲以後，則完全可以參與成人社會的商業活動和理財、交易等活動。
如果家長迴避跟孩子談錢的問題，孩子就難以形成正確的理財觀念和價值觀念，反而會出現愛慕虛榮，揮霍無度，不懂節儉的壞習慣。
珍珍的父母都是農民，掙錢非常辛苦，但他們不想苦著孩子，所以只要珍珍說需要錢，她的爸媽就會給她，如果手頭上沒有，找別人去借也會及時把錢交到珍珍手裡。
珍珍只有9歲，並不知道父母掙錢的不易，她開始慢慢地學會了與班裡的同學進行攀比，與他們比吃、比穿。這樣過了不久，珍珍向父母要錢越來越頻繁，數額也越來越大。
珍珍的父母有些支撐不住了，畢竟家裡並不富裕。他們找了一個機會想向孩子說明家裡並沒有多少錢，讓她節省點花，不要與別的同學攀比，沒有想到，他們的話剛起了個頭，珍珍就氣呼呼地一站而起，連飯都沒有吃就從家裡跑出去了。珍珍的父母只有暗自落淚。
理財能力是當今社會每個人必具的基本能力之一，它含義深廣，包括很多。一個人應該如何去花錢、怎麼把錢花在有用之處、怎樣更好地體現錢的價值等等是理財能力的內容，一個人如何去存錢、錢應該存在何處對自己更有利也是理財能力的內容，如何用錢去生錢、用手中的錢怎麼樣才能賺到更多的錢也是理財能力的內容。
不僅如此，理財能力還能幫孩子養成勤儉節約的習慣，樹立正確的價值觀念，抗拒社會上廣告的誘惑等等，這些對孩子健康人格和良好素質的形成都具有很大的作用。因此，每一位父母都需要有意識地去培養孩子的理財能力。
姍姍是獨生女，爸媽因為都在外地做生意，就把姍姍寄宿在了學校。姍姍雖然今年剛滿10歲，手裡頭卻時常握著幾張百元大鈔。只要自己想要什麼東西，不管那些東西自己是否需要，就會花錢去買。花完錢後找爸媽要，姍姍的父母也從沒有拒絕過，並且還對姍姍說：「我們忙，沒有過多的時間來陪你，需要什麼呢，你就自己去買。錢，需要多少我們都會給你。」
姍姍在爸媽這樣的允諾下，從開始只買小東西變成了瘋狂購物。本來只是一個10歲的小女孩，卻成了購物的老手，她的小屋裡，堆滿了各式各樣的高檔玩具，還有品種多樣的零食，有很多零食都已經過期還沒有吃。
有一次，爸媽上星期剛給姍姍的五百元錢，才過了兩天就被她花完了。姍姍又打電話向父母要，剛好那幾天姍姍的父母生意不好，就沒好氣地告訴女兒說：「沒有錢了，剛給你的錢都花到哪兒去了？」說完就把電話掛了。兩天後，學校的老師聯繫到姍姍的父母，告訴他們姍姍在學校偷了同學的錢。這一下，姍姍的父母驚呆了，此時他們才意識到應該對姍姍花錢早做控制才是。
這就是沒有對孩子進行正確引導的後果。孩子對金錢的意識在最初還很模糊，不懂得珍惜，不懂得應該如何去獲得財富，所以，家長有意識的財富教育是必須的。
理財能力是每個人所應該具有的基本能力之一，只有學會了理財，才會讓錢花得物有所值，才會存儲更多的金錢，才會過上自己想要的優質生活。理財永遠沒有年齡限制，及早讓您的女孩學會理財，會讓她受益終生。82.教你的女孩理財學，讓她做個財富女
孩子太喜歡錢，就會鑽在錢眼裡，被人稱為「小財迷」；太不把錢當一回事，長大就會成為敗家女。所以，如何讓女孩從小就養成正確的理財觀念，學會用錢的同時又不被金錢所束縛，對家長來說是一門教育孩子的學問。
教女孩學理財，可以根據孩子的年齡特點，循序漸進。
1.在孩子踏入小學校門之前和孩子一起上早教理財課（3∼4歲）。
最基礎的理財知識是什麼？別立刻就想到股票投資大全或是基金上去，三歲的孩子對貨幣和購買行為有初步的理解，三歲的孩子能夠知道「買」是怎麼一件事，四歲的孩子能夠辨認出不同鈔票的面值，六歲的孩子懂得將不同幣值的鈔票累加出她想要的那個數字，這就是理財。
這些理財知識除了父母在日常生活中言傳身教外，接受比較有針對性的早教課也很重要。以現在流行的蒙氏早教而言，它的數學課程旨在培養孩子的觀察力、邏輯思維能力和抽像思維的能力，幫助孩子認識千以內的數字，通過模擬實際買賣行為的遊戲，培養孩子最初級的理財意識。
倡導家長和孩子一起接受早教，這樣能夠幫助家長及時瞭解到孩子的知識儲備，以便在實際生活中進行配合，比如在上過辨識十元以內幣值的課程後，晚上路過超市，就可以讓孩子自己拿著五元紙幣去購買她最愛的大果粒酸奶了。
2.和孩子一起制訂她的入學派對花費預算（5∼6歲）。
幼兒期的社交越來越得到家長們的重視，對於培養她的人際交往能力、語言溝通能力、統籌能力都大有好處。趁著為她舉辦一個熱鬧入學派對的時機，還可以促進孩子理財技能的發展。父母不要全部包攬派對事宜，讓她也加入其中吧，特別是花費預算，更是要帶孩子全程參與。要花多少錢購買派對用的美味點心，要花多少錢為每位來賓準備一份貼心的小禮物，要花多少錢孩子逐項分解費用的過程，其實就是一個非常好的財務項目案例。
這次教育會對以後的生活有非常深遠的影響，一直到孩子籌備自己的婚禮，她都會應用在此中學過的知識，輕鬆解決問題。
3.和孩子一起制定家務活動報酬清單（7∼10歲）。
雖然還是有幼教專家不提倡有償家務勞動，但只要家長引導得當並不會出現她們擔憂的那種情形。以我身邊的成功個案為例，首先，家長要和孩子一起坐下來，給家務活分分類：哪些是屬於個人生活的——自己貼身衣物的清洗、個人書桌的整理，哪些是屬於整個家庭公共的——照料陽台上的花草、節日前的大掃除、早晨去取牛奶和報紙、把垃圾分類裝袋處理。
屬於個人生活的部分，一定不可以通過付酬進行。清洗自己的貼身衣物是分內之事，幫助媽媽整理衣櫃可以得到讚揚、親吻或是一份禮物，但沒有錢拿。唯有家庭公共事務，是可以明碼標價的，誰來做都能夠取得這份報酬。和孩子一起制定這份報酬清單是非常有趣的事情，甚至你可以把記錄賬目的工作也交給她。這個月，爸爸取了15次牛奶和報紙，媽媽承包了全部照料花草的工作，而孩子則在大掃除中表現突出，到了月底，按賬領酬，一家人其樂融融。
4.和孩子一起商討她的月度零花錢數目（11歲）。
書包裡放一個零錢包會讓她覺得自己更像個大人了！不管是隨時響應學校的慈善募捐活動，還是偶爾需要為自己買一本好看的童話書，次次都要向父母匯報領取，會讓孩子減少管理自己的機會。不如每半年或每季度進行一次「零用錢額度申領」會談。
在會談進行前幾天，你可以通知孩子自己列計劃，哪些活動需要多少花費，她是否有記賬計劃，如果超支通過什麼來進行彌補。在會談之日，你們可以就此展開熱烈討論，直到達成共識。
相信經此而得到的零花錢，一定會減少孩子浪費的衝動，對於培養她今後做事情的計劃性，也會有很大的幫助。
5.和孩子一起申請屬於她的兒童銀行卡（12歲）。
你的錢包裡還會放很多現金嗎？當然不會，信用卡和借記卡早已取代了大額現鈔的功用。對孩子來說，這類教育的時間也要有所提前了，不要再等到她離家上大學時才擁有第一張銀行卡，12歲前後就是時候了！
現在國內如民生銀行、工商銀行等，都推出了針對少兒用戶的銀行卡，這些銀行卡通常設有透支額度或是透支額度很小且需要事先經過家長批准，刷卡消費額也有很嚴格的限制，但各類功能倒是一樣不缺，你可以把它理解成額度縮小了的成人銀行卡。
一張少兒銀行卡，好處多多。首先家長可以借刷卡記錄瞭解孩子的消費習慣；其次可以盡早培養孩子的金融意識，使她對銀行服務早日熟悉。
6.和孩子一起制定家庭短途旅遊的花銷計劃（13歲）。
許多家庭有在暑假帶孩子出門旅遊的計劃，除了背上自己的換洗衣物外，孩子幾乎不用操任何心。這樣做看似合理，實則剝奪了孩子的許多機會，把她變成了一個小木偶，跟著大人制訂好的旅遊路線走。
真正合理的方式，是和她一起來計劃這次旅行。對迪斯尼感興趣？那好，就把行程中和迪斯尼有關的部分交給她，是否需要提前信用卡預訂門票？需要住在迪斯尼樂園酒店還是在香港市區另選住處？要買什麼紀念品，需要準備多少錢？想想看你和大群人出去遊玩，如果某處的行程是你預定的，你是不是就會立刻有身為主人的責任感？孩子也是這樣。到了迪斯尼，她會非常興奮地變成你們的導遊，對於花銷的控制，也會精明得出乎父母的意料。
7.和孩子一起選擇家庭保險案（14歲）。
可能許多大人還沒有保險意識呢……不要用這個做借口。看看歐美國家保險業的發展現狀，也許要不了十年我們也會發展到那個水準。那時候還要讓我們的孩子像我們自己一樣從頭學習怎麼看保險合同嗎？
什麼都要從娃娃開始。當你約保險顧問見面談方案的時候，帶上孩子，最初的時候讓她旁聽，理解什麼是保險、為什麼要投保、買怎樣的保險產品是基於何種考慮。當孩子學習到一定程度後，就可以開始共同探討家庭保險方案了。思維活躍的她，可能會提出不少令你吃驚的要求呢。
8.和孩子一起開設她自己的投資帳戶（16歲）。
經過這兩年股市、基市還有黃金投資產品的培養，大多數家庭都知道投資理財的重要性了。跑贏CPI也成為掛在嘴邊的常用語。這樣的情形下，也應該給孩子的理財教育加碼了。也許我們暫時培養不出少年百萬富翁——那也不是我們的目標，但培養出一個初步具有投資意識的半成年人，還是很可行的。
一些外資銀行，比如花旗銀行，就有親子成長賬戶，專供18歲以下的人群使用。渣打銀行也有天驕少年成長賬戶，這些賬戶在實際功能上一點都不遜色，除了必要的銀行業務外，亦能關聯進行一定額度內的股票買賣或其他投資，但均需要在家長的監護下辦理業務，所以安全性不必擔憂。