一個女人如果沒有計劃地花錢，那麼每個人—例如肉販、成衣商、傢俱店都可以分享你的家庭財富。
對於金錢，有一種易賺易花、毫不看重的樂天派哲學觀點，曾經在書本上和戲院裡帶給了我們許多有趣的笑料。我們也都會取笑那位老紳士—在「你無法把錢帶在身邊」—他絕不認同所謂的所得稅，而且拒絕繳付所得稅。當大衛科波菲爾德想讓他的年輕新娘朵拉按照收入預計開銷的時候，朵拉就翹起嘴撒嬌，她是個可愛動人的角色。我們也喜愛著名的《與父親一起生活》所描寫的母親節，母親每個月把家庭預算弄得一團糟，而父親在母親節那天表現了良好的風度。狄更斯筆下的浪費大王麥考伯先生，也是文學上最討人喜愛的角色之一。
是的，在小說裡，外表迷人和不負責任常常是一個吸引人的角色身上的兩種表現。但是，在現實生活中，沒有事情會比財務上的失誤而更使人傷心或討厭了。開銷大於收入的人無法令人發笑—他是個糟糕的冒險者。頭腦糊塗、奢侈浪費的妻子，也不會是迷人的—她只是丈夫肩膀上的重擔。
現在，我們的錢能買到的東西，比起10年前或是5年前都要少得多了。女士們面對一個不成比例的挑戰，必須好好利用那些錢。價格上漲了—生活水準提高—孩子所需要的教育費用也變得更加複雜和昂貴。
大家認為，只要我們的收入增加一些，我們所有的擔心就都可以解決了，這是一個普遍的錯誤觀點。專家們說事情並不是這樣。艾爾西史泰普來頓曾經擔任華納莫克和吉姆貝爾百貨公司的財務顧問。他認為，對大多數人來說，增加收入只不過是造成花費的增加而已。
加拿大的蒙特利爾銀行奉勸顧客們，要精明地消費他們的收入—也許他們會有處理一大筆收入的機會。
當我寫本書的時候，無意中找到一本有關家庭關係的好書。寫這本書的人是個知名的心理學家。可是，這位作者有個很大的缺點：他對於家庭預算似乎不是內行。「處理家庭的收入是個很簡單的問題，」他寫道，「有錢的時候就多花一點，沒有錢的時候就少花一些。」
他的理論的確很簡單，但是這種做法等於沒有處理家庭的收入。在他的話裡，有一種毫不在乎的意味，使我們想起小說裡那些迷人的放任的人物—等到我們過後靜下心來想他話裡的含義時，才發覺有點不對勁。
毫無計劃地花費，意思是說每一個人—包括肉販商、麵包商和燭台製造商—都可以分走你的收入—除了你本人以外的每個人。
有計劃的或有預算的花費，可以保證你和你的家人能夠從收入裡得到公平的分享。
預算並不是一件束縛手腳的緊身衣，也不是毫無目的地把花掉的每一分錢都做個記錄。預算是一幅藍圖、一個經過計劃的消費，可以幫助你從收入中得到更大的益處。正確的預算方式，將會告訴你如何完成目標—你的家庭目標—孩子們的教育費用—你的老年保險金—你夢想的假期。
預算開銷計劃將會告訴你，你可以刪減那些相比而言不重要的項目，去填補你想要的大花費項目。
如果你從沒有做過開銷預算，就應該開始學習如何處理家庭財產。幫助丈夫成功的一種最重要方法，就是知道如何使他的收入得到最大的利用。如果他只會賺錢但不會節省，你就可以幫助他管緊一些錢包。如果他本來就很節省，你可以在用錢方面表現出與他相同的看法，為他增加信心。
如何才能使你成為家庭財產的管理專家？這裡提供一個好消息：你家附近的銀行可能有一種預算或咨詢服務，他們將會告訴你如何做好預算，以適應你特殊的需要。這種服務一般都是免費的。
《婦女時代》雜誌對於家庭的經濟知識的宣傳，是一種很好的普及方式。他將會告訴你如何縫補舊衣服，如何烹煮有營養而價格便宜的餐點，甚至還會告訴你如何製造傢俱。
不要依賴你無意中發現的，或者是一種已經印好的預算計劃表。為了使效果更好，預算計劃必須是專門為你而定做的，它不適合於其他任何人。因為沒有其他的家庭情況完全相同。你的經濟問題就像你的面孔和身材一樣，是與別人完全不同而獨特的。
以下一些建議，可以幫助你完成你的家庭預算計劃：
當好家庭的CEO
除非我們知道錯誤的開銷在哪裡，否則我們就無法予以改進。如果我們不知道從何處刪減，為什麼要予以刪減，以及刪減什麼，那麼節約就是毫無意義的。所以，我們應該在一段時期內，記錄下所有的家庭開銷—例如，試著記錄3個月。亞爾諾德白尼特和約翰D.洛克菲勒都是堅定的記賬專家。我也是如此。雖然我都以開支票的方式付款，但我仍然喜歡每月把我的花費記錄下來，形成一張整齊的單子。每年一次，我把這些每月的花費加起來。結果呢？我能夠很精確地告訴你，在某年我們在食物方面花了多少錢，以及燃料費、水電費、娛樂費各是多少，等等。我還可以通過這些記錄，查出我的生活費用增加的情形。當你知道你的錢花到哪裡去之後，就不必再做這種記錄了。但是，我仍很喜歡手邊有這種資料。例如，如果我懷疑我花太多的錢買衣服了，我只要瞥一眼我的記錄就知道了。
我認識一對夫妻，當他們開始記錄家庭花費情形以後，很驚訝地發現他們每個月花掉了近七十美元去買酒！然而，他們並不是酒鬼—他們只不過是一對熱情的夫婦，歡迎他們的朋友在興致高的時候就「到他們家裡喝一杯」—這種事情時常發生。於是他們做了一個明智的決定，認為他們不能再開免費酒吧了，於是有了更好的用途。
你不理財，財不理你
首先，把你這一年裡固定的開銷列出來，例如房租、食物預算、利息、水電費、保險金。然後計劃其他的必要開銷，如衣服、醫藥費、教育費、交通費、交際費等。
每個人都知道，這是一件不容易的事情。制訂計劃需要決心，家庭合作有時候還需要嚴謹的自制力。我們不可能買下所有的東西—但是我們可以決定什麼東西對我們最重要，從而放棄最不重要的東西。你願意擁有一個舒適而溫馨的家而放棄買昂貴的衣服嗎？你會選擇自己做衣服，將節省下來的錢買電視機嗎？顯然，這些決定必須由你和你的家人來做—印製好的預算表都列上了固定的數額，對於你個人的需要來說，是沒有幫助的。
錢是「合理支配」出來的
確定你自己以及你的家庭一個固定的開銷。至少要把十分之一的收入儲蓄起來，或者拿去投資。也許你還可以想辦法設立一筆額外的資金，拿來做特殊用途，譬如買房子或汽車。
理財專家說過，如果你能節省出你丈夫收入的十分之一，雖然物價不斷地上漲，不到幾年你也就可以獲得經濟上的寬裕。
我認識一位女性，她嫁給一個頑固而保守的新英格蘭人。她的丈夫寧可在中央車站廣場脫光了衣服，也不願放棄節省十分之一薪水的理財計劃。這位太太告訴我，在經濟不景氣的那幾年，他們可真吃足了苦頭，她先生的薪水被減得太多了。當她買日用品的時候．必須想盡辦法節省下每一毛錢—她丈夫每天要步行二十多條街．以便省下公共汽車費。之後，這個節省十分之一薪水的老習慣，仍然照樣進行。
「有時候，」這位太太承認，「當我們非常需要錢的時候，我還要堅定地把錢存起來放在一邊。但是，我現在很高興我們堅持了儲蓄計劃。節約的結果，使我們到中年的時候擁有了自己幸福的家和一些應有的享受。」
準備一筆賬外或緊急用途的資金
大部分的財政預算專家都會勸告每一個年輕家庭，至少要存下1∼3個月的收入，用於應付緊急事件。
但是這些專家也警告說，想要存很多錢的人，會發覺這很難辦到，結果根本就存不了錢。與其要斷斷續續地隔幾周才存5美元，倒不如每週固定地存下2美元，這樣效果會更好。
預算專家們認為預算計劃必須得到全家人的配合。經常舉行家庭預算討論會，往往可以減除一些情緒上的不吻合—因為我們大家對於金錢的態度，與自己的經驗、氣質與教育程度有很大關係。
靠工作，也要靠保單
瑪莉昂史蒂芬斯艾巴利是人壽保險協會婦女部的主任。對所有的女士來說，她所說的話就代表了人壽保險專家的看法，具有相當的權威性。當我訪問艾巴利女士的時候，她建議一個做妻子的人應該自問以下一些問題：
你知道通過人壽保險，你的家庭能夠得到哪些基本需要嗎？你知道一次性付款和分期付款有什麼不同—而且各有各的好處？你知道關於付款的方法有許多不同的選擇嗎？你可知道現代人壽保險的雙重目的嗎？如果一個家庭中的男人太早去世了，人壽保險就可以保護好這個家庭，如果他活著要享受天年，那麼人壽保險就可以給他一份獨立的基金。
這些問題，以及其他許多相似的問題，對於你的家庭來說都是非常重要的。如果只有你的丈夫知道所有的保險事項，這還不夠，你也應該知道這些事項。也許有一天你變成了寡婦—那麼有關人壽保險的知識，就可以解除你的困難和憂慮。
《人壽保險須知》是一本非常精緻的小冊子，它可以幫助你解決你家庭裡的保險問題。
賈得生和瑪麗南狄斯在他們合寫的《建立成功的婚姻》一書中告訴我們，家庭收入的花費問題，往往是婚姻生活裡必須調節和適應的主要方面。
金錢並非是萬能的，這句話的確不錯。但是，如果知道如何明智地處理我們的金錢，就可以給我們的丈夫和家庭帶來更多的安寧、幸福與利益。
所以，我們不必去幻想著自己的丈夫能夠像我們本來想嫁，但是後來沒嫁成的那個男人那樣，能帶回來一大筆薪水，這只會浪費我們的時間，損耗我們的青春。我們的工作就是要使自己變成理財能手，好好處理他賺回來的錢—如果我們想要激勵他賺更多的錢的話。
如何做呢？只要依照以下的規則去做：
記錄每一次開銷，使你瞭解花費的整體情形。
以一年為單位，設計出一個預算計劃。
儲蓄所有家庭收入的十分之一。
準備一筆應對意外事件的資金。
使你的預算計劃成為全家人的事情。
考慮人壽保險的問題。