該到哪買基金基金除了委託銀行和券商代理銷售外，還有網上直銷中心，即基金公司利用自己的理財中心自行銷售。
基金通過銀行代銷，銀行會收取相應費用。如果基金公司自行銷售，就是減少了一個流通環節，因此，直銷比代銷要便宜得多。
與銀行代銷相比，直銷的申購費普遍執行4折及以上手續費費率。
仍以華夏回報基金為例，其申購費率為1.5%（大多數基金的申購費率都是這個水平），但若基金公司網上直銷，用招商銀行卡可獲申購費率為1.2%的優惠，用農業銀行卡可獲1.05%的優惠，而用浦發銀行卡可獲0.6%的優惠。
精打細算的投資者，可參考不同基金公司網上直銷提供的申購費率，選擇合適的銀行卡，獲取最大的實惠。
理財經理當然不會告訴你這些，因為如果人人都到直銷中心買基金，理財經理就要下課了。
當然，與其天天比較基金哪裡有折扣，認清基金的本質還是最重要的。畢竟，賺錢才是硬道理。
挑選基金的小秘訣
翻出一個基金的走勢表，與指數走勢作一個參照，找出基金在同等點位的不同淨值。以興業社會責任基金為例，上證指數在2008年6月13日、2009年7月1日、2009年10月19日3個時間段的估值為3000點附近，同時這3個時間段的興業社會責任基金的淨值分別是：0.915元、1.269元、1.426元。
若某只基金在相同點位上的淨值呈現一浪比一浪高的走勢，那這只基金就是值得投資的。
定投的魅力
在瓜瓜出生後，我便開始定投基金。我始終認為，寶寶理財通過基金定投是個特別合適的方式。假設基金投資回報率每年為10%，預計等到孩子18歲時需使用教育基金，若以100萬元的教育基金為目標，採用定投的模式，一共需要定期定額200多個月，計算下來，平均每個月需支出1665元，為簡便起見，我決定為瓜瓜每月定投2000元。
我選了一個認為合適的股票型基金，並找了一種優惠匯率最低的銀行卡，在基金公司的網站開戶，每月定時扣款2000元，作為瓜瓜的教育基金積累。如今，我非常樂於登錄網站，算了一下瓜瓜的教育金，得益於2009年的牛市，目前瓜瓜的教育基金增值了近30%。
除瓜瓜的教育基金外，我還有其他的基金投資。我把我的基金分為兩大類：沒目的與有目的基金。沒目的的基金單純存錢，扣款到需要動用為止，例如用於買房、購車等；有目的的基金，如教育基金，則從預備贖回的時間回推到現在，算出每月需要扣多少錢，也不準備贖回，必要時可以考慮進行基金轉換。
在我看來，股市就相當於兔子，銀行存款就相當於烏龜。銀行存款，走得慢但穩健，連假日都算利息，沒有套牢之虞；而兔子，固然愛睡覺（股市熊市或震盪），但只要行情啟動，兔子跑一天就能抵烏龜好幾年。
童話故事裡，龜兔賽跑，為什麼烏龜會贏?
因為兔子睡覺嗎？怪只怪賽跑的路途太短，烏龜才有可能在兔子睡覺時超越。
若路途更長，以兔子的速度，即便睡一覺後，也能在醒來後迎頭趕上。
投資股市的難處在於，誰都不知道兔子會睡多久，因此若投資的期限過短，不幸碰到兔子睡覺，就有可能被烏龜超越。但投資的時間夠長，如5年以上，股票型基金的回報率有90%的概率會超過定存。
2008年世界金融危機之後，不少基金投資者無法忍受下跌的過程，而停扣出場，錯失2009年的股市大反彈，相當可惜。定期定額買基金，賬面上可能會隨時出現虧損，這是因為股市有漲有跌，但隨著股市回升，回報率就有機會由負轉正。
哪怕投資者在上證指數6000點時才開始投買基金，截至2009年年初，投資回報率應該都是負的，虧損達50%∼60%以上的大有人在。但隨著股市從谷底回升，只要堅持定投，收益率就將由負轉正。的確，在牛市定投基金定能獲得正收益；但在熊市定投，只要定期定額投資的時間夠長，由於扣款的成本低、可累積較多股數，一旦市場出現轉機而回升，定期定額的回報率也會不錯。
基金定投雖然有"傻瓜投資"的比喻，但是這並不代表定投就是簡單持有、一成不變。證券市場跌宕起伏，投資者應當審時度勢，適時地對自己的基金定投計劃進行調整，或進行基金轉換，以使得定投計劃運行得更加完善。
但要記住，只有當大趨勢行情結束時，才應該適度調整手中持有的基金。而且絕對不應該停止定投，成熟的投資者應根據市場週期變化規律，將定投股票基金與投資債券基金的方式相結合，在股市下行區間內定投股票型基金獲取廉價籌碼，在大盤下跌區間內投資債券基金以求迴避風險，股債結合，動態轉換，才能夠長期獲得可觀收益。
此外，定期定額絕對不適合短線操作，與其說定期定額是一種投資，不如說是強迫自己儲蓄的方式。
適合寶寶理財的幾類基金
讀者需明白，對於大部人來說，可承受的風險與年齡成反比，即年紀越大，可承受的風險越小。孩子剛出生時，理財可以大膽冒險，甚至可以投資高風險市場，就算投資失利，出現較嚴重虧損，也有時間從頭再來；而當孩子年齡增大，能夠投資的時間便會越短，投資失利時翻身也比較困難。
所以，在為孩子積累教育基金時，一定要設定投資年限。在投資年限到期前一兩年，就要開始注意市場、尋找出場時點，或將高風險基金逐步轉化到低風險基金上去。千萬不要等到用錢那年才準備贖回，萬一那年股市大跌，會嚴重影響投資效果。
在為0∼7歲的孩子積攢教育基金時，適合定投高風險的基金，如指數型基金、股票型基金等。
指數型基金我聽基金公司的朋友們說曾遇到過基民定投純債基金，甚至貨幣基金。而我的建議是，這兩類基金由於波動較小，除了起到強制儲蓄的作用外，實在是暴殄天物，浪費了定投的功能。
定投的原則，就是利用時間，將股市的波動盡量平緩化，從而取得盡量平均的成本，畢竟從長遠來說，股指應是上漲的。
從2009年的情況來看，滬深300指數上漲了74.20％，310只主動型股票基金中只有2只戰勝指數，其餘99.35％的基金都輸給了指數，這意味著，2010年絕大多數公募基金連平均業績跑贏大盤都做不到。
美國第二大共同基金先鋒集團創始人約翰o伯格曾說："選擇基金猶如大海撈針，在芸芸眾生中找到其中的佼佼者太困難了，何不選擇投資整個市場的指數基金，至少不會輸給市場。"由於指數基金採取分散投資的方式，任何單個股票的劇烈波動都不會對指數基金的整體表現構成很大影響。
指數型基金的另一大優點是：管理成本和交易成本均低於普通股票型基金，成本優勢明顯。
投資者須明白，你買基金不一定賺錢，但基金公司一定會賺錢，因為投資者在得到理財服務之餘，還須繳付管理費、認購費、贖回費、轉換費等費用。
以華夏回報混合基金為例，其申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%，基金管理費為每年1.50％，基金托管費為每年0.5％；而華夏滬深300指數基金的申購費率為1.2%，贖回費率為0.5%，基金管理費為每年0.50％，基金托管費為每年0.1％。也就是說，若忙活了一年後，股票型基金淨值維持不變，那也得提取2%的基金管理費和托管費，而且這個費用是旱澇保收，哪怕基金跌了50%，基金管理費和托管費還得照提。
在經過比較後，我發現，指數型基金的各類管理費用約比主動型基金低1.4%。
如今銀行的活期存款年利率只有0.36%，而投資主動型基金要比指數型基金每年投資成本高1.4%，那麼，10年又該是多少？
對投資者而言，你無法控制市場突如其來的變化，也無法控制基金經理的投資操作，但是你可以控制費用。巴菲特就多次推薦指數基金，認為成本低廉的指數基金也許是過去35年最能幫投資者賺錢的工具。
投資者在挑選基金時，不妨以3∼5年時間為研究區間，判斷其是否能跑贏大勢，若不能，還不如買個指數型基金省心。
至於定投購買哪幾隻指數型基金，我的建議是：掛鉤滬深300指數的基金，其優勢是完整覆蓋中國最優質的300家公司，與大盤走勢最為接近；掛鉤中小板的指數基金，其優勢是具有很明顯的成長性優勢和長期投資價值，但受經濟形勢及市場的變化的影響較大，中小板股票的波動性相對較大，適合定投；紅利指數基金，其優勢是具有每年分紅，且一直是市場的寵兒，每年分紅也特別適合為寶寶理財。
此外，投資者若看好金融股，不妨購買上證180ETF，根據指數的構成，金融、保險業佔其投資的40.99%；而若看好房地產，不妨購買深證100指數基金，其中房地產股比例較重。
股票型基金購買指數型基金的好處是省心省力，其走勢將完全跟蹤指數走勢。在股市上漲階段，指數基金平均90%的高倉位，絕對能跑贏大多數基金，但若進入熊市，其高倉位卻會成為最大劣勢。所以在股市中，一貫有"牛市買指數"的說法。
所謂股票型基金，是指60％以上的基金資產投資於股票的基金。
股票型基金，特別是優質的股票型基金，跑贏指數，甚至大幅度超越指數的可能性的確存在。至於費率上的差別，由於目前中國股市的漲幅遠高於美國股市，這也使得優質的股票型基金有比較充分的空間通過資產管理，彌補管理費上的劣勢。
但股票型基金的選擇，很費思量。
過去3年，業績最好的指數型基金——易方達深證100ETF業績為176.65%，業績最差的指數型基金——博時裕富指數業績為101.97%，而反觀股票型基金，業績最好的股票型基金——華夏大盤精選混合業績為391.07%，而業績最不理想的股票型基金——東方龍混合的業績僅為44.33%。
如何挑選股票型基金，投資者可參看各類機構推出的基金評比，較具參考效應的有：晨星網進行的年度基金評選、《中國證券報》的"金牛基金"評比等。
優質基金就相當於基金公司的"旗艦店"，這些基金有意無意地獲得基金公司的更多支持。例如華夏大盤精選、華安宏利、興業社會責任、泰達荷銀精選股票、廣發小盤成長股票等，都是業界公認的旗艦基金。
但投資者也應注意，不應盲目受旗艦基金的影響而盲目購買基金。以業績最佳的華夏大盤精選為例，長期不向投資者開放，只能贖回不能買入。投資者因買不到華夏大盤，轉而購買華夏基金旗下的其他基金，但目前華夏旗下業績優秀的基金幾乎全部封閉，若盲目跟蹤旗艦基金愛屋及烏，未必能得到滿意的業績。